 Тотальная ревизия связана с уголовным делом Павла Сигала, которого подозревают в аферах с материнским капиталом
Центральный банк намерен впервые провести массовые выездные проверки микрофинансовых организаций (МФО). О начале составления списка компаний, в которые придут ревизоры, регулятор проинформировал свои территориальные подразделения в письме от 17 марта 2014 года "О формировании плана проверок" за подписью начальника главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России Михаила Мамуты (документ есть в распоряжении "Известий").
Согласно письму, кроме МФО под выездные проверки попадают кредитные кооперативы с числом пайщиков свыше 5 тыс. человек. В документе приводится четыре "приоритетных критерия" для включения организации в план выездных проверок. Основной - наличие сведений "о нарушениях при работе со средствами материнского капитала".
Кроме того, в план проверок попадут компании, в отношении которых есть сведения "о привлечении средств физических лиц в сумме менее 1,5 млн рублей" (в настоящее время это прямо запрещено законодательством), "наличие обращений правоохранительных органов о возможных нарушениях" и, наконец, "наличие обоснованных подозрений о недостоверности отчетности либо сведений, предоставленных по запросу ЦБ".
Рынок микрофинансирования формально стал регулируемым в начале 2011 года, после вступления в силу закона "О микрофинансовой деятельности...". Изначально рынок регулировала Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР), но в конце прошлого года в рамках создания финансового мегарегулятора ФСФР стала подразделением Центробанка, который и начал осуществлять надзор за МФО. Тогда чиновники ФСФР неоднократно жаловались, что МФО не сдают в срок отчетность, а значительная часть отчетности - недостоверна.
Так, в 2012 году (более свежих данных регулятор не публикует) отчетность сдали только 80% из числившихся в реестре ФСФР 1,7 тыс. организаций. При этом качество отчетов было крайне низким. Как сообщила служба, в обработку принята только треть из сданных документов, остальные отправлены на доработку с различными замечаниями. В этом году ситуация с отчетностью МФО только ухудшилась, рассказал "Известиям" источник в ЦБ.
- В конце прошлого года были внесены поправки в Налоговый кодекс, которые лишили МФО права использовать упрощенную систему налогообложения, - говорит он. - Так что составление отчетности усложнилось даже для добросовестных компаний, которые ранее могли отчитываться по "упрощенной" схеме, так что ошибки просто неизбежны.
Кроме того, регулятор намерен заставить МФО отчитываться в новой для них электронной форме.
- Есть опасения, что небольшие МФО, которые не смогли освоить составление "бумажной отчетности", не смогут разобраться и с новыми правилами, - продолжает собеседник "Известий". - Многие просто не готовы общаться с регулятором в электронной форме.
Таким образом, только по этому критерию "недостоверной отчетности" в план проверок должны попасть несколько тысяч компаний (всего, согласно госреестру МФО, в России сейчас работает 4,949 тыс. таких организаций).
Михаил Мамута отказался комментировать "Известиям" будущие проверки микрофинансовых компаний без санкции пресс-службы ЦБ. В пресс-службе Центробанка запрос "Известий" проигнорировали.
Что конкретно будут проверять инспекторы ЦБ, ясно из рекомендаций, составленных Главной инспекцией Банка России (документ есть у "Известий"). В частности, инспекторы проверят операции, "не имеющие очевидного экономического смысла", а также "сомнительные" сделки и их клиентов. Какие конкретно сделки считать "сомнительными", в рекомендациях не указано.
Очевидно, что "сомнительные" сделки, которые попадут под проверку, - это в том числе и кредиты, погашаемые за счет средств материнского капитала. В конце прошлого года правоохранительные органы обвинили президента УК "Центр микрофинансирования" Павла Сигала, вице-президента "Опоры России", в мошенничестве на сумму в 10,5 млрд рублей как раз потому, что кредиты на покупку жилья гасились государственными сертификатами, которые выдавались его компанией.
По версии следствия, Центр микрофинансирования и более 400 аффилированных с ним коммерческих структур собирали данные о неблагополучных семьях, которые нуждались в деньгах. Вместо маткапитала они хотели получить наличные, для чего заключали с центрами микрофинансирования договоры целевого займа, по которым приобреталось жилье. Договоры эти направлялись в ПФР, а тот компенсировал расходы, понесенные центрами. Часть денег шла матерям, другая - 30-80%, по версии обвинения, оставалась у центров.
По ходу расследования сумма причиненного ущерба снизилась до 28 млн рублей. В деле Сигала так и не появились потерпевшие, и до сих пор не заявлено ни одного гражданского иска. За полгода, что идет расследование, в деле поменялось уже четыре следователя, а сотрудники управления "Б" ГУЭБиПК (экс-замначальника управления Алексей Боднар, один из инициаторов расследования по Сигалу) сами арестованы и подозреваются в создании преступного сообщества (ст. 210 УК).
Всего в деле Сигала 82 эпизода (82 объекта недвижимости в девяти регионах России). Сама же стоимость услуг Центра микрофинансирования, как выяснилось в ходе расследования, составляла 30-50 тыс. рублей.
По версии защиты, это уголовное дело абсолютно надуманное и возбуждено со множеством процессуальных нарушений.
Как выяснили "Известия", Генеральная прокуратура провела проверку по делу Сигала и вынесла представление по устранению нарушений в адрес ГУЭБиПК. Что касается действий Алексея Боднара, то они выделены в отдельное производство и направлены по подследственности в СКР, где уже идет расследование по преступному сообществу.
- В деле отсутствует информация, что квартиры эти приобретались на средства материнского капитала на самом деле и были оплачены, - говорит адвокат Сигала Алексей Кирсанов. - Так, например, в одном из эпизодов речь идет о том, что материнским капиталом оплачена 1/5 доля в однокомнатной 40-метровой квартире. Выглядит и правда подозрительно. Когда же мы запросили документы по сделке, оказалось, что еще 1/5 доля приобретена на мужа и 3/5 доли в квартире - на трех детей. И таких сделок много. В чем же тут тогда мошенничество?
За полгода, что Павел Сигал находится в СИЗО, у него серьезно ухудшилось здоровье. Как следует из заявлений министру юстиции Александру Коновалову и главе ФСИН Геннадию Корниенко, ему необходимы медосвидетельствование и помощь врачей. После недавно пережитого гипертонического криза у Сигала появилась отечность ног, не исключено, что это произошло из-за недостаточности кровообращения. Гипертоническая болезнь 3-й степени (была у Сигала до ареста) вместе с недостаточностью крово обращения той же 3-й степени являются основаниями для освобождения от дальнейшего нахождения под стражей до суда.
Источники в ЦБ не отрицают, что массовая проверка МФО спровоцирована как раз расследованием уголовного дела против Сигала. Однако до своего назначения в Центробанк Мамута заявлял, что не видит ничегодурного, когда с материнским капиталом работают МФО. С августа 2003-го Мамута был директором Российского микрофинансового центра, а с апреля 2006 года также президентом Национального партнерства участников микрофинансового рынка (НАУМИР).
Впрочем, пока есть спрос на моментальное получение капитала, будет спрос и на услуги по его обналичиванию, чем грешат многие МФО, рассказал "Известиям" источник в правоохранительных органах.
- Схемы обналички материнского капитала постоянно меняются, но неизменно их участником становится микрофинансовая организация, - пояснил он. - Например, если год назад было популярным за счет средств материнского капитала "покупать" ветхое жилье по завышенной стоимости, то сейчас довольно популярна схема, когда совершеннолетняя дочь покупает долю в квартире у своих родителей. Финансируют покупку, разумеется, МФО.
Мария Мамиконян, глава "Родительского всероссийского сопротивления", говорит, что многодетные или просто социально не благополучные семьи идут на обналичку не от хорошей жизни - просто по-другому у них нет возможности использовать маткапитал на пользу детям, например, привести в порядок дом, где они живут, провести газ или сделать водоснабжение.
- Особенно много таких семей в сельской местности, - замечает Мамиконян. - Но тратить маткапитал на газификацию или водоснабжение дома сейчас нельзя.
Представители крупнейших МФО заявляют, что проверок ЦБ не боятся и вообще законов они не нарушают.
- После того как сменился регулятор рынка микрофинансов, ужесточение требований было вполне ожидаемо, - говорит гендиректор компании "Финотдел" Екатерина Сидорова. - Но мы проверок не боимся, так как всегда работали исключительно в рамках закона. Возможно, некоторым мелким компаниям и придется уйти, но это только сделает рынок в целом более прозрачным и понятным для заемщиков.
- Проверки пойдут на пользу всем, - уверена генеральный директор, председатель правления компании "МигКредит" Лора Файнзильберг. - Мы как раз за то, чтобы регулирование рынка было и те компании, которые нарушают закон, уходили с рынка.
По мнению экспертов, такое внимание регулятора к МФО может отрицательно сказаться на рынке, но при этом даст толчок развитию сервисов, которые предоставляют возможность гражданам кредитовать друг друга напрямую.
- МФО из-за непомерных процентов сами роют себе ямы, - считает руководитель "Вдолг.ру" Антон Тарасов. - Часть их клиентов - априори неплатежеспособны. Те же, кто может обслуживать свои финансовые обязательства, скоро перейдут в банки и сервисы P2P.
Александра Баязитова, Елизавета Маетная
|
